普通人投资基金，不管是公募还是私募，想要提高盈利的概率，这里有3个秘诀可供参考。
第1个秘诀，是老生常谈的定投。
定投是一种“聚少成多聚沙成塔、低位多买高位少买”的理性投资方式，通过分批定期定额投入，能够淡化择时，平摊成本，在行情底部或震荡时多买份额，当行情上升或顶部时达到既定目标逐步获利卖出，锁定收益，起到克服人性弱点，避免追涨杀跌的作用。
反弹开启的时候，回本更快，收益也更明显。
举个例子：
假设从1元开始定投某产品，每次投入1000元；该产品从1元逐渐下跌到0.5元，后来又逐渐涨回到1元。如果在这期间坚持定投，收益高达35.57%。
基金投资的王道是选择一只优质的基金，然后坚持长期定投，以平淡的心态长期持有，等待获取投资收益。
但由于定投是在不同价位买入，所以波动率越大的基金，分摊成本的效果越好，更适合定投。
第2个秘诀，是配置。
资产配置能让我们的投资组合在市场大跌时减少波动，提升对下跌的耐受力。这里有两个基金配置策略，适合追求稳健收益的普通投资者：
1、“核心+卫星”策略：
这个策略主要是仓位控制，将大部分资金配置稳健资产，小部分资金配置冒险资产，在保证稳健收益的前提下（主星）利用高风险投机来提高收益（卫星）。
这样就算投机失败，也不会对主要投资仓位造成较大风险，从而起到规避风险为目的。
2、股债平衡策略。
股票和债券天然具有“对冲效应”，在多数市场环境下，股涨债跌，债跌股涨。
因此在波动较大的股票资产中加入走势较平稳的债券型资产，通过科学的搭配和仓位再平衡，能够兼顾收益和波动性。
但需要注意的是，这种负相关性并不是说某一天股票上涨，当天债券就一定会下跌，而要将时间拉长到一段时间之后才会出现类似的情况。而且在实际操作中，股债的配比并不是一成不变的，应该根据投资者的风险偏好、市场行情所处阶段的不同，灵活调整配置比例。
我们来看下，纯股票、20%的债+80%的股票、40%的债+60%的股票、纯债券，组合的净值走势分别会是什么样子？
虽然纯股票策略赚得最多，但是波动最大；纯债策略波动最小，但是收益太低。而股债混合策略，风险和收益相对平衡，有效提高了收益风险比。
第3个秘诀，是长期投资。
能在投资长跑中胜出的赢家，大多不是依靠费时费力的短线择时，而是在一条长坡厚雪的赛道上坚持长期主义，用复利的力量滚雪球。
如果过于短期，投资便是一个“零和游戏”，你赔的钱就是对手赚走的钱，大家比拼的是对情绪的感知、对人性的把控以及运气，因此容错率极低，非常考验心态，很难稳定盈利，亏损是再正常不过的。
就连华尔街最出色的短线狙击手、“投机之王”利弗莫尔也数次从辉煌到破产，最终郁郁而终。
但如果我们把视角拉长至长期，投资就变成了“正和游戏”。基金投资也是同样的道理，一定要坚持长期主义，用我们长期不用的闲钱，浮亏也能睡得着觉。
一方面，基金的定位本来就是长期投资理财工具，为了鼓励长期持有，持有的周期越长，费率越低。因此短期买卖的费率比较高。
以常见的股票型基金为例，一般申购金额50万元以下需要缴纳1.5%的申购费，持有期短于7天的赎回费高达1.5%。如果短线频繁交易，一来二去，好不容易攒下的几个点收益就所剩无几。
另一方面，市场先生在短期总是阴晴不定，经常不按套路出牌，短期趋势无法预判，而长期趋势相对容易判断。也能够有效避免因情绪影响而造成的亏损。
从历史数据看，持有时间越长，获得正收益的基金比例越高。
Wind混合型基金不同时间区间收益表现
但是长期持有≠持有不动，需要过程检视，动态调整。比如在相对高位买进去的基金，不管是单笔投资还是定投，都是需要做止盈动作，比如将目标收益率设定为10%，持仓浮盈达到10%后就开始分批卖出或全部止盈，及时落袋为安。
当然，止盈后也要保持对市场的关注，可以通过观察大盘点位或者板块估值水平，考虑再度进场开始新一轮定投，再画出一个“微笑曲线”。
其次，买的基金不一定都适合长期持有，通常强周期性的行业主题基金容易坐“过山车”，不能傻傻的一直持有。
私人财富学堂观点
大道至简，对于普通人来说，定投+配置+长期持有，就是有效的基金投资盈利法宝。
