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3个秘诀,大幅提高买基金盈利的概率

发布时间:2023-06-13

普通人投资基金,不管是公募还是私募,想要提高盈利的概率,这里有3个秘诀可供参考。

第1个秘诀,是老生常谈的定投。

 

定投是一种“聚少成多聚沙成塔、低位多买高位少买的理性投资方式,通过分批定期定额投入,能够淡化择时,平摊成本,在行情底部或震荡时多买份额,当行情上升或顶部时达到既定目标逐步获利卖出,锁定收益,起到克服人性弱点,避免追涨杀跌的作用。

 

反弹开启的时候,回本更快,收益也更明显。

举个例子:

假设从1元开始定投某产品,每次投入1000元;该产品从1元逐渐下跌到0.5元,后来又逐渐涨回到1元。如果在这期间坚持定投,收益高达35.57%。

 

基金投资的王道是选择一只优质的基金,然后坚持长期定投,以平淡的心态长期持有,等待获取投资收益。

 

但由于定投是在不同价位买入,所以波动率越大的基金,分摊成本的效果越好,更适合定投。

第2个秘诀,是配置。

资产配置能让我们的投资组合在市场大跌时减少波动,提升对下跌的耐受力。这里有两个基金配置策略,适合追求稳健收益的普通投资者:

1、“核心+卫星”策略:

这个策略主要是仓位控制,将大部分资金配置稳健资产,小部分资金配置冒险资产,在保证稳健收益的前提下(主星)利用高风险投机来提高收益(卫星)。

 

这样就算投机失败,也不会对主要投资仓位造成较大风险,从而起到规避风险为目的。

2、股债平衡策略。

股票和债券天然具有“对冲效应”,在多数市场环境下,股涨债跌,债跌股涨。

因此在波动较大的股票资产中加入走势较平稳的债券型资产,通过科学的搭配和仓位再平衡,能够兼顾收益和波动性。

 

但需要注意的是,这种负相关性并不是说某一天股票上涨,当天债券就一定会下跌,而要将时间拉长到一段时间之后才会出现类似的情况。而且在实际操作中,股债的配比并不是一成不变的,应该根据投资者的风险偏好、市场行情所处阶段的不同,灵活调整配置比例。

我们来看下,纯股票、20%的债+80%的股票、40%的债+60%的股票、纯债券,组合的净值走势分别会是什么样子?

 

虽然纯股票策略赚得最多,但是波动最大;纯债策略波动最小,但是收益太低。而股债混合策略,风险和收益相对平衡,有效提高了收益风险比。

第3个秘诀,是长期投资。

能在投资长跑中胜出的赢家,大多不是依靠费时费力的短线择时,而是在一条长坡厚雪的赛道上坚持长期主义,用复利的力量滚雪球。

如果过于短期,投资便是一个“零和游戏”,你赔的钱就是对手赚走的钱,大家比拼的是对情绪的感知、对人性的把控以及运气,因此容错率极低,非常考验心态,很难稳定盈利,亏损是再正常不过的。

就连华尔街最出色的短线狙击手、“投机之王”利弗莫尔也数次从辉煌到破产,最终郁郁而终。

但如果我们把视角拉长至长期,投资就变成了“正和游戏”。基金投资也是同样的道理,一定要坚持长期主义,用我们长期不用的闲钱,浮亏也能睡得着觉。

一方面,基金的定位本来就是长期投资理财工具,为了鼓励长期持有,持有的周期越长,费率越低。因此短期买卖的费率比较高。

以常见的股票型基金为例,一般申购金额50万元以下需要缴纳1.5%的申购费,持有期短于7天的赎回费高达1.5%。如果短线频繁交易,一来二去,好不容易攒下的几个点收益就所剩无几。

另一方面,市场先生在短期总是阴晴不定,经常不按套路出牌,短期趋势无法预判,而长期趋势相对容易判断。也能够有效避免因情绪影响而造成的亏损。

从历史数据看,持有时间越长,获得正收益的基金比例越高。

 

Wind混合型基金不同时间区间收益表现

但是长期持有≠持有不动,需要过程检视,动态调整。比如在相对高位买进去的基金,不管是单笔投资还是定投,都是需要做止盈动作,比如将目标收益率设定为10%,持仓浮盈达到10%后就开始分批卖出或全部止盈,及时落袋为安。

当然,止盈后也要保持对市场的关注,可以通过观察大盘点位或者板块估值水平,考虑再度进场开始新一轮定投,再画出一个“微笑曲线”。

其次,买的基金不一定都适合长期持有,通常强周期性的行业主题基金容易坐“过山车”,不能傻傻的一直持有。

私人财富学堂观点

大道至简,对于普通人来说,定投+配置+长期持有,就是有效的基金投资盈利法宝。

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